Responsabilidade Civil

Tenho visitado muitos clientes e analisado suas apólices. Em muitos casos percebi uma preocupação acentuada com a proteção do patrimônio físico, uma outra parte mostra também o interesse de conceder benefícios aos empregados, como o seguro de vida em grupo, mas, presenciei pouca intimidade com as coberturas de responsabilidade civil, tão importantes quando as demais e em alguns momentos até mais importantes que o seguro de vida em grupo, por exemplo.

Isso por até parecer estranho, mas, vou explicar meu ponto de vista.

Como administrador de uma empresa devo conhecer os riscos que cercam minha atividade, assim, contrato um seguro que proteja os bens móveis e imóveis contra os riscos de maior probabilidade de sinistros que possam afetar a continuidade do meu negócio e claro, da minha lucratividade, tais como os danos emergentes e também para o lucros cessantes, mas, não posso esquecer de contratar os seguros de responsabilidade civil, que garantirão o pagamento de indenizações onde eu seja responsabilizado por danos materiais ou corporais causados a terceiros.

Existem muitas coberturas de responsabilidade civil, cada uma com objetivo específico, mas, há duas que toda empresa deve contratar, a cobertura de responsabilidade civil operações e a de responsabilidade civil do empregador.
Quando pergunto se o cliente está protegido por seu seguro caso um funcionário sofra um acidente de trabalho e venha ao óbito por responsabilidade da empresa, por exemplo, ou mesmo fique inválido por algum acidente prontamente recebo a resposta. Bem, tenho seguro de vida para esta finalidade - responde o gestor.

Como já mencionei anteriormente o seguro de vida pode ser considerado como um benefício, mas, nunca, uma proteção para o patrimônio do empregador, pois, se eventualmente a família de um empregado falecido em serviço reclamar a pensão por morte ou danos morais o valor deste seguro poderá não ser sequer deduzido em uma condenação judicial, caso a empresa seja considerada responsável pelo evento.

Minha sugestão é que seja feita uma análise das atividades dos trabalhadores, suas rendas, sexo, estado civil, propensão à acidentes e capacidade econômica da empresa, fatores estes que definirão o quanto contratar de seguro.

Outro importante fator que deve ser analisado é a extensão das coberturas, em especial de RC Empregador, pois, é diferente em cada seguradora e vale a pena pagar um pouco mais para ter a garantia ao recebimento de indenizações decorrentes de invalidez parcial por acidente, por exemplo.

Precisando de auxílio nesta área não deixem de me consultar.

A renovação do seguro

Mais um ano se passou e agora chegou a hora de você renovar seu seguro.

Em um ano muita coisa mudou, não é verdade. Filhos nasceram, bens foram adquiridos, os riscos foram alterados por fatores diversos. Por outro lado bens se depreciaram, a inflação aumentou os preços e diminui o poder de compra do salário, assim, o seguro de um ano atrás dificilmente deverá se adaptar para ano seguinte, pois, as necessidades estão em plena evolução e devem ser analisadas antes de orçar o seguro ideal.

A segurança e tranquilidade necessárias somente podem ser obtidas através de um estudo prévio.

Pensando nisso você deve dispor de 1 hora ou mais ao ano para se reunir com seu corretor e trocar idéias sobre o seguro que melhor atenda sua necessidade atual, até porque, o ramo de seguro também evolui e novos produtos e coberturas são lançadas para atender novas demandas do mercado.

Seguindo alguns critérios indico que você atente para os seguintes passos:

1o. procure conhecer a formação de seu corretor, sua história de atuação e o atendimento que já presta a outros clientes;

2o. certifique-se da forma de atendimento no caso de um sinistro;

3o. obtenha detalhes sobre o atendimento prestado pela companhia seguradora. Dê uma olhada no site http://www.reclameaqui.com.br/ ou em outros com serviços análogos;

4o. valorize a qualidade do contrato de seguro em detrimento do preço.

A consultoria

No dia 17 deste mês completarei 10 anos de prestação de serviços na área de seguros e neste período aprendi que o mais importante não é estar apenas coberto por um contrato de seguro, mas, devidamente coberto.

Esta segurança somente poderá ser obtida pelo segurado se estiver contrando seguro com um vendedor-consultor e não como um vendedor-cotador.

Na minha opinião estes dois se diferenciam porque o consultor questiona o segurado acerca de seu negócio, sua vida, suas inquietações e necessidades a fim de auxiliá-lo no estabelecimento de um seguro adequado, enquanto o cotador recebe as informações, cota e apresenta seu orçamento, sem qualquer trabalho de análise.

Eu sou um vendedor-consultor e percebi isso porque não ficava contente em apresentar um orçamento para um cliente em prospecção não sabendo se de fato o seguro oferecido atendia adequadamente sua necessidade.

A contratação de um seguro compreende a análise objetiva e subjetiva dos riscos (os de danos, os de pessoas ou os de responsabilidade civil) e é a experiência que mostrará os pontos de vulnerabilidade e de criticidade que devem ser protegidos.

Assim, contratar um seguro exige o cumprimento de duas importantes premissas: a análise do risco (e definição do quantum) e a análise das cláusulas contratuais.

Para estar bem segurado é preciso primeiro conhecer bem o risco para saber o que deve e o que pode ser segurado. A partir daí será necessário analisar as condições gerais, particulares e especiais do contrato de seguro para saber se existem limitações que possam prejudicar o recebimento de indenizações de importantes riscos diagnosticados.

Considerando que o trabalho do vendedor-consultor consiste na coleta de informações, análise, discussão e cotação do mercado segurador, desta última atividade surgirá a análise dos contratos, pois, cada seguradora possui sua nota técnica, condições gerais e especiais aprovavas pela SUSEP e as coberturas e exclusões não são as mesmas, exigindo portanto o estudo de diversas variáveis, como: preço, franquias, riscos cobertos, cláusulas limitativas, atendimento de sinistro, prazo de indenização, etc.

Dorante, quando estiver contratando qualquer seguro, aconselho-o a dispensar alguns minutos do seu tempo para conversar com seu corretor. Fale sobre suas preocupações, esclareça suas dúvidas, pois, somente uma convesa esclarecedora poderá produzir os efeitos desejados de uma contratação de seguro que lhe proporcione tranqüilidade que você mais precisar - o sinistro.